Si vous surveillez régulièrement votre dossier de crédit, vous remarquerez que des voleurs d'identité ouvrent des comptes à votre nom et en cas d'erreur sont répertoriés qui pourraient vous causer des problèmes à l'avenir. Voici comment le faire gratuitement.

La loi américaine vous donne droit à un rapport de crédit annuel gratuit directement de chaque agence, mais vous devrez aller ailleurs si vous voulez obtenir votre rapport de crédit plus fréquemment. Ne vous inquiétez pas, c'est toujours gratuit

Notions de base du rapport de crédit

LIÉS: Equifax a été piraté: comment empêcher les voleurs d'identité d'ouvrir des comptes à votre nom

Il existe plusieurs agences d'évaluation du crédit. Les «trois grands» aux États-Unis sont Equifax, TransUnion et Experian. Lorsque vous faites une demande de crédit, comme une carte de crédit, un prêt ou une hypothèque, le prêteur tire une copie de votre dossier de crédit d'un ou de plusieurs de ces organismes. C'est au prêteur quelle agence ils emploient.

Ces rapports de crédit ont habituellement les mêmes comptes rapportés sur eux. Par exemple, si vous avez deux cartes de crédit et un prêt auto, vous devriez voir ces trois comptes apparaître sur chacun des trois rapports. Toutefois, si vous faites une demande de prêt hypothécaire, vous verrez seulement la demande de la banque (ou «pull») apparaître sur n'importe quel rapport de crédit qu'ils ont regardé.

Bien que les rapports devraient habituellement montrer la même information, c'est une bonne idée. Cochez les trois pour vous assurer que les informations sont correctes.

Notez que, bien que ces services vous montrent un «pointage de crédit», ces scores de crédit sont en réalité un sujet plutôt compliqué. L'agence d'évaluation du crédit ne fait que rapporter des données brutes, comme la liste de vos comptes, l'utilisation, les limites de crédit et l'historique de paiement, et les créanciers peuvent utiliser un certain nombre de modèles différents pour obtenir le score numérique qu'ils utilisent. Equifax, Use Credit Karma

Le site gratuit Credit Karma affiche les données de vos rapports Equifax et TransUnion. Ils ont également des applications gratuites disponibles pour iPhone et Android.

Après avoir créé votre compte gratuit, vous pouvez vous connecter au site Web et cliquer sur Mon Aperçu> Détails de la note> Rapport de crédit pour afficher votre rapport TransUnion ou Equifax. Basculer entre les deux en haut de la page. Dans l'application, les deux rapports sont en haut de la page principale.

En cas de problème avec quelque chose, vous pouvez cliquer sur un compte pour voir plus d'informations sur la façon de contester une erreur.

Credit Karma vous permet voir les informations mises à jour tous les sept jours, de sorte que vous pouvez toujours voir une copie récente de votre rapport de crédit. Ils vous envoient également des e-mails d'alerte lorsqu'un nouveau compte apparaît dans votre rapport ou s'il détecte une modification. Ainsi, si un voleur d'identité vole vos informations et ouvre un nouveau compte à votre nom, vous en serez informé. Ils peuvent également vous avertir s'ils découvrent que votre adresse e-mail a été exposée dans la faille de sécurité publique d'une autre société.

Pour personnaliser cela, cliquez sur Profil et paramètres> Communications et surveillance sur le site Credit Karma (ou cliquez sur l'icône Paramètres application). Assurez-vous que la "Surveillance du crédit" est cochée pour obtenir les emails.

Notez que, bien que Credit Karma affiche des numéros de crédit, ce score est calculé en utilisant le modèle VantageScore. La plupart des prêteurs utilisent effectivement le modèle de score FICO - et il existe même différents modèles de score FICO utilisés pour différents types de crédit - donc le score numérique réel que votre prêteur voit sera différent.

Ce service est entièrement gratuit. Crédit Karma fait de l'argent en utilisant votre pointage de crédit pour recommander les cartes de crédit et les prêts que vous pourriez vouloir demander. Mais vous n'avez jamais à demander quoi que ce soit ici.

Pour Experian, utilisez FreeCreditScore.com

Experian ne rend pas ses données disponibles sur Credit Karma, mais il exploite son propre site de pointage de crédit gratuit. FreeCreditScore.com appartient à Experian et fonctionne de la même manière que Credit Karma. Des applications pour iPhone et Android sont également disponibles.

Attention

: Experian tente d'utiliser ce service gratuit pour vous vendre. Ils veulent vous vendre des fonctionnalités comme un rapport mis à jour tous les jours et la possibilité de voir les trois rapports de crédit dans un seul endroit. Cependant, vous n'avez pas besoin de dépenser de l'argent pour utiliser ce service. Faites juste attention à ce que vous cliquez. Une fois que vous vous êtes inscrit gratuitement, vous pouvez consulter votre rapport de crédit et un score FICO. Cliquez sur Rapports et notes> Rapports de crédit> Experian pour l'afficher.

Le site Web FreeCreditScore.com vous présente un nouveau rapport de solvabilité Experian tous les 30 jours. C'est moins pratique que la fenêtre de 7 jours de Credit Karma, mais c'est beaucoup plus pratique que de demander un rapport de crédit gratuit une fois par an aux agences de reportage.

Comme pour Credit Karma, le service d'Experian vous enverra un e-mail. votre rapport de crédit, tel qu'un nouveau compte qui a été ouvert et déclaré à votre nom. Cela vous donne un avertissement si un voleur d'identité ouvre un compte à votre nom. Vous pouvez également cliquer sur "Alertes de crédit" sur le site pour voir la liste des alertes récentes.

De nombreuses banques et sociétés émettrices de cartes de crédit déploient leurs propres outils similaires, comme Chase's Credit Journey et CreditWise de Capital One. Cependant, ces services ont généralement accès aux données d'une seule agence d'évaluation du crédit. Une combinaison de Credit Karma et FreeCreditScore.com vous donne un accès gratuit aux trois rapports.

Crédit image: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com

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